那么，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，管理者應(yīng)該如何來(lái)借助大數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理服務(wù)呢？同時(shí)大數(shù)據(jù)應(yīng)用又將如何突出其在保險(xiǎn)行業(yè)的情報(bào)價(jià)值呢？總的來(lái)說(shuō)，大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用有如下四個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)。

▌大數(shù)據(jù)有助于精確保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)定位

成功的品牌離不開(kāi)精準(zhǔn)的市場(chǎng)定位，一個(gè)成功的市場(chǎng)定位，能夠使一個(gè)企業(yè)的品牌加倍快速成長(zhǎng)，而基于大數(shù)據(jù)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析和調(diào)研是企業(yè)進(jìn)行品牌定位的第一步。保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)要想在無(wú)硝煙的市場(chǎng)中分得一杯羹，需要架構(gòu)大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，拓寬保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)的廣度和深度，從大數(shù)據(jù)中了解保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)構(gòu)成、細(xì)分市場(chǎng)特征、消費(fèi)者需求和競(jìng)爭(zhēng)者狀況等眾多因素，在科學(xué)系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)收集、管理、分析的基礎(chǔ)上，提出更好的解決問(wèn)題的方案和建議，保證企業(yè)品牌市場(chǎng)定位獨(dú)具個(gè)性化，提高企業(yè)品牌市場(chǎng)定位的行業(yè)接受度。

企業(yè)想進(jìn)入或開(kāi)拓某一區(qū)域保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)，首先要進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性分析，只有通過(guò)項(xiàng)目評(píng)估和可行性分析才能最終決定是否適合進(jìn)入或者開(kāi)拓這塊市場(chǎng)。如果適合，那么這個(gè)區(qū)域人口是多少？消費(fèi)水平怎么樣？客戶的消費(fèi)習(xí)慣是什么？市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知度怎么樣？當(dāng)前的市場(chǎng)供需情況怎么樣？公眾的消費(fèi)喜好是什么等等，這些問(wèn)題背后包含的海量信息構(gòu)成了保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研的大數(shù)據(jù)，對(duì)這些大數(shù)據(jù)的分析就是我們的市場(chǎng)定位過(guò)程。

企業(yè)開(kāi)拓新市場(chǎng)，需要?jiǎng)佑镁薮蟮娜肆Α⑽锪途Γ绻袌?chǎng)定位不精準(zhǔn)或者出現(xiàn)偏差，其給投資商和企業(yè)自身帶來(lái)后期損失是巨大甚至有時(shí)是毀滅性的，由此看出市場(chǎng)定位對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)開(kāi)拓的重要性。只有定位準(zhǔn)確乃至精確，企業(yè)才能構(gòu)建出滿足市場(chǎng)需求地產(chǎn)品，使自己在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。但是，要想做到這一點(diǎn)，就必須有足夠量的信息數(shù)據(jù)來(lái)供保險(xiǎn)行業(yè)研究人員分析和判斷。在傳統(tǒng)情況下，分析數(shù)據(jù)的收集主要來(lái)自于統(tǒng)計(jì)年鑒、行業(yè)管理部門(mén)數(shù)據(jù)、相關(guān)行業(yè)報(bào)告、行業(yè)專(zhuān)家意見(jiàn)及屬地市場(chǎng)調(diào)查等，這些數(shù)據(jù)多存在樣本量不足，時(shí)間滯后和準(zhǔn)確度低等缺陷，研究人員能夠獲得的信息量非常有限，使準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位存在著數(shù)據(jù)瓶頸。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，借助數(shù)據(jù)挖掘和信息采集技術(shù)不僅能給研究人員提供足夠的樣本量和數(shù)據(jù)信息，還能夠建立基于大數(shù)據(jù)數(shù)學(xué)模型對(duì)未來(lái)市場(chǎng)進(jìn)行預(yù)測(cè)。

▌大數(shù)據(jù)成為保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的利器

如今，從搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)的普及到人手一機(jī)的智能移動(dòng)設(shè)備，互聯(lián)網(wǎng)上的信息總量正以極快的速度不斷暴漲。每天在微博、微信、論壇、新聞評(píng)論、電商平臺(tái)上分享各種文本、照片、視頻、音頻、數(shù)據(jù)等信息高達(dá)的幾百億甚至幾千億條，這些信息涵蓋著、商家信息、個(gè)人信息、行業(yè)資訊、產(chǎn)品使用體驗(yàn)、商品瀏覽記錄、商品成交記錄、產(chǎn)品價(jià)格動(dòng)態(tài)等等海量信息。這些數(shù)據(jù)通過(guò)聚類(lèi)可以形成保險(xiǎn)行業(yè)大數(shù)據(jù)，其背后隱藏的是保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)需求、競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)，閃現(xiàn)著巨大的財(cái)富價(jià)值。

在保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作中，無(wú)論是產(chǎn)品、渠道、價(jià)格還是顧客，可以說(shuō)每一項(xiàng)工作都與大數(shù)據(jù)的采集和分析息息相關(guān)，而以下兩個(gè)方面又是保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作中的重中之重。一是通過(guò)獲取數(shù)據(jù)并加以統(tǒng)計(jì)分析來(lái)充分了解市場(chǎng)信息，掌握競(jìng)爭(zhēng)者的商情和動(dòng)態(tài)，知曉產(chǎn)品在競(jìng)爭(zhēng)群中所處的市場(chǎng)地位，來(lái)達(dá)到“知彼知己，百戰(zhàn)不殆”的目的；二是企業(yè)通過(guò)積累和挖掘保險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)者檔案數(shù)據(jù)，有助于分析顧客的消費(fèi)行為和價(jià)值趣向，便于更好地為消費(fèi)者服務(wù)和發(fā)展忠誠(chéng)顧客。

以保險(xiǎn)行業(yè)在對(duì)顧客的消費(fèi)行為和趣向分析方面為例，如果企業(yè)平時(shí)善于積累、收集和整理消費(fèi)者的消費(fèi)行為方面的信息數(shù)據(jù)，例如，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的花費(fèi)、選擇的產(chǎn)品渠道、偏好產(chǎn)品的類(lèi)型、產(chǎn)品使用周期、購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的目的、消費(fèi)者家庭背景、工作和生活環(huán)境、個(gè)人消費(fèi)觀和價(jià)值觀等。如果企業(yè)收集到了這些數(shù)據(jù)，建立消費(fèi)者大數(shù)據(jù)庫(kù)，便可通過(guò)統(tǒng)計(jì)和分析來(lái)掌握消費(fèi)者的消費(fèi)行為、興趣偏好和產(chǎn)品的市場(chǎng)口碑現(xiàn)狀，再根據(jù)這些總結(jié)出來(lái)的行為、興趣愛(ài)好和產(chǎn)品口碑現(xiàn)狀制定有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)方案和營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，投消費(fèi)者所好，那么其帶來(lái)的營(yíng)銷(xiāo)效應(yīng)是可想而知的。因此，可以說(shuō)大數(shù)據(jù)中蘊(yùn)含著出奇制勝的力量，如果企業(yè)管理者善于在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)加以運(yùn)用，將成為保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的利器。

▌第三，大數(shù)據(jù)支撐保險(xiǎn)行業(yè)收益管理

收益管理作為實(shí)現(xiàn)收益最大化的一門(mén)理論學(xué)科，近年來(lái)受到保險(xiǎn)行業(yè)人士的普遍關(guān)注和推廣運(yùn)用。收益管理意在把合適的產(chǎn)品或服務(wù)，在合適的時(shí)間，以合適的價(jià)格，通過(guò)合適的銷(xiāo)售渠道，出售給合適的顧客，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)收益最大化目標(biāo)。要達(dá)到收益管理的目標(biāo)，需求預(yù)測(cè)、細(xì)分市場(chǎng)和敏感度分析是此項(xiàng)工作的三個(gè)重要環(huán)節(jié)，而這三個(gè)的環(huán)節(jié)推進(jìn)的基礎(chǔ)就是大數(shù)據(jù)。

需求預(yù)測(cè)是通過(guò)對(duì)建構(gòu)的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析，采取科學(xué)的預(yù)測(cè)方法，通過(guò)建立數(shù)學(xué)模型，使企業(yè)管理者掌握和了解保險(xiǎn)行業(yè)潛在的市場(chǎng)需求，未來(lái)一段時(shí)間每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的產(chǎn)品銷(xiāo)售量和產(chǎn)品價(jià)格走勢(shì)等，從而使企業(yè)能夠通過(guò)價(jià)格的杠桿來(lái)調(diào)節(jié)市場(chǎng)的供需平衡，并針對(duì)不同的細(xì)分市場(chǎng)來(lái)實(shí)行動(dòng)態(tài)定價(jià)和差別定價(jià)。

需求預(yù)測(cè)的好處在于可提高企業(yè)管理者對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)判斷的前瞻性，并在不同的市場(chǎng)波動(dòng)周期以合適的產(chǎn)品和價(jià)格投放市場(chǎng)，獲得潛在的收益。細(xì)分市場(chǎng)為企業(yè)預(yù)測(cè)銷(xiāo)售量和實(shí)行差別定價(jià)提供了條件，其科學(xué)性體現(xiàn)在通過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)來(lái)制定和更新價(jià)格，最大化各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的收益。敏感度分析是通過(guò)需求價(jià)格彈性分析技術(shù)，對(duì)不同細(xì)分市場(chǎng)的價(jià)格進(jìn)行優(yōu)化，最大限度地挖掘市場(chǎng)潛在的收入。

▌大數(shù)據(jù)創(chuàng)新保險(xiǎn)行業(yè)需求開(kāi)發(fā)

隨著論壇、博客、微博、微信、電商平臺(tái)、點(diǎn)評(píng)網(wǎng)等媒介在PC端和移動(dòng)端的創(chuàng)新和發(fā)展，公眾分享信息變得更加便捷自由，而公眾分享信息的主動(dòng)性促使了“網(wǎng)絡(luò)評(píng)論”這一新型輿論形式的發(fā)展。微博、微信、點(diǎn)評(píng)網(wǎng)、評(píng)論版上成千上億的網(wǎng)絡(luò)評(píng)論形成了交互性大數(shù)據(jù)，其中蘊(yùn)藏了巨大的保險(xiǎn)行業(yè)需求開(kāi)發(fā)價(jià)值，值得企業(yè)管理者重視。

在微博、微信、論壇、評(píng)論版等平臺(tái)隨處可見(jiàn)網(wǎng)友使用某款產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)評(píng)、缺點(diǎn)的吐槽、功能需求點(diǎn)評(píng)、質(zhì)量好壞與否點(diǎn)評(píng)、外形美觀度點(diǎn)評(píng)、款式樣式點(diǎn)評(píng)等信息，這些都構(gòu)成了產(chǎn)品需求大數(shù)據(jù)。同時(shí)，消費(fèi)者對(duì)企業(yè)服務(wù)及產(chǎn)品簡(jiǎn)單表?yè)P(yáng)與評(píng)批演變得更加的客觀真實(shí)，消費(fèi)者的評(píng)價(jià)內(nèi)容也更趨于專(zhuān)業(yè)化和理性化，發(fā)布的渠道也更加廣泛。作為保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)，如果能對(duì)網(wǎng)上保險(xiǎn)行業(yè)的評(píng)論數(shù)據(jù)進(jìn)行收集，建立網(wǎng)評(píng)大數(shù)據(jù)庫(kù)，然后再利用分詞、聚類(lèi)、情感分析了解消費(fèi)者的消費(fèi)行為、價(jià)值趣向、評(píng)論中體現(xiàn)的新消費(fèi)需求和企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題，以此來(lái)改進(jìn)和創(chuàng)新產(chǎn)品，量化產(chǎn)品價(jià)值，制訂合理的價(jià)格及提高服務(wù)質(zhì)量，從中獲取更大的收益。

大數(shù)據(jù)，并不是一個(gè)神秘的字眼，只要保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)平時(shí)善于積累和運(yùn)用自動(dòng)化工具收集、挖掘、統(tǒng)計(jì)和分析這些數(shù)據(jù)，為我所用，都會(huì)有效地幫助自己提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和收益能力，盈得良好的效益。

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