12.1  銀行在大數據時代的戰略應對措施

發展模式轉型、金融創新和管理升級是未來5 -10年內我國大多數銀行的戰略目標。圍繞這一戰略目標，銀行大數據應用應該在以下方面取得突破性進展。

1．利用大數據，推動發展模式的戰略轉型

隨著利率市場化和民營銀行設立預期的加劇以及互聯網金融的興起，銀行業競爭日趨激烈，利差進一步縮窄，銀行紛紛進行發展模式的戰略轉型。經營模式從“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉型，營銷模式從“粗放營銷”向“精準營銷”轉型，服務模式從“標準化服務”向“個性化服務”轉型。實現戰略轉型目標要求銀行必須可靠、實時掌握客戶的真實需求，“全面完整描述客戶的真實面貌”，離開這一前提，轉型目標就成了空中樓閣，雖然好看，但是很難落地實施。銀行員工想在客戶買房時推薦住房貸款，想在客戶留學時推薦留學貸款，想在客戶一走進銀行時就對客戶說：“您的孩子已經成年，可以辦一張信用卡嗎？”但這一切必須建立在銀行充分掌握客戶信息的基礎上。而銀行目前了解客戶的渠道非常有限，信息量低、時效性差，這是目前銀行轉型并不成功的重要原因。

大數據技術的出現，正逢其時。通過廣泛收集各渠道、各類型的數據，利用大數據技術整合各類信息，還原客戶的真實面貌，可以幫助企業切實掌握客戶的真實需求，并根據客戶需求快速做出應對，實現“精準營銷”和“個性化服務”。現在已經有了大量成功案例。美國沃爾瑪公司充分利用天氣數據，研究天氣與商品數量增減的關系，根據颶風移動的線路，準確預測哪些地方要增加或減少何種商品，并據此進行倉儲部署，確保產品能夠及時滿足消費者需求。花旗銀行新加坡有限公司根據客戶的刷卡時間、地點，結合客戶的購物、餐飲習慣等個人信息，可以精準地向客戶推薦商場及餐廳優惠信息。西班牙對外銀行( BBVA)推出的ATM機ABIL，不僅比傳統的ATM機更安全、更便利，還具有記憶功能，不但能記住客戶習慣的取款金額、取款頻率，還能夠根據客戶的賬戶情況給出取款建議。