金融創(chuàng)新未來之路該如何突破？技術(shù)能夠?yàn)榻鹑趧?chuàng)新提供哪些支撐？……7月6日，騰訊“云+未來”峰會(huì)繼續(xù)進(jìn)行。在由騰訊云和深圳市金融信息服務(wù)協(xié)會(huì)聯(lián)合主辦的金融專場(chǎng)上，來自騰訊云、微眾銀行、華通銀行（籌）、安心財(cái)險(xiǎn)、廣發(fā)證券以及金證科技等業(yè)內(nèi)知名企業(yè)的專家，圍繞新形勢(shì)下的金融創(chuàng)新模式和技術(shù)展開交流和探討，并分享了最新的行業(yè)實(shí)踐。

社交化金融模式對(duì)系統(tǒng)、安全和風(fēng)控提出新挑戰(zhàn)

“社交與金融的結(jié)合將會(huì)產(chǎn)生空前的規(guī)模效應(yīng)。”騰訊云副總裁、金融云負(fù)責(zé)人朱立強(qiáng)介紹，在微信和QQ兩大支付平臺(tái)上，猴年除夕的總紅包收發(fā)數(shù)高達(dá)132.8億，支付筆數(shù)高達(dá)25億筆，兩大移動(dòng)支付平臺(tái)的總紅包“峰值”達(dá)到了每秒48.2萬筆。在很多金融合作伙伴都感嘆這個(gè)現(xiàn)象級(jí)產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)金融模式下的系統(tǒng)、安全和風(fēng)控提出了新的挑戰(zhàn)時(shí)，騰訊通過架構(gòu)在云端的基礎(chǔ)支付系統(tǒng)，保障了春節(jié)紅包的穩(wěn)定性、安全性以及高效。

朱立強(qiáng)還介紹，大量社交、支付、理財(cái)數(shù)據(jù)，通過云計(jì)算等專業(yè)分析挖掘，可以推動(dòng)個(gè)人信用體系的建立，并大幅降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)和服務(wù)成本。“目前騰訊已在這些領(lǐng)域進(jìn)行了探索，并形成了一些產(chǎn)品，未來將更多開放給金融領(lǐng)域的合作伙伴，我們希望‘同道相益’。”

金融將邁入全面云化時(shí)代，合規(guī)成金融云焦點(diǎn)命題

“金融的互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)也非常明顯，金融業(yè)務(wù)上云也成為一種趨勢(shì)，甚至可以斷言，金融將邁入全面云化的時(shí)代。”騰訊金融云產(chǎn)品總監(jiān)胡利明認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展呈現(xiàn)出移動(dòng)化、一體化、數(shù)字化和社交化的特征，讓金融的應(yīng)用場(chǎng)景大為豐富。為了應(yīng)對(duì)井噴的金融業(yè)務(wù)量，云計(jì)算成為必由之路。

胡利明介紹，目前騰訊金融云提供了三大交付模式應(yīng)對(duì)不同層級(jí)的金融監(jiān)管要求。應(yīng)對(duì)非監(jiān)管業(yè)務(wù)，騰訊云還可提供專有云服務(wù)；對(duì)于保險(xiǎn)、證券、互聯(lián)網(wǎng)金融等行業(yè)，騰訊云可提供云上金融專區(qū)服務(wù)為行業(yè)客戶公用；對(duì)于銀行等需要有著單客戶專屬定制需求的大型機(jī)構(gòu)，騰訊云還可提供金融專有云服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的全面云化。同時(shí)，騰訊云專用宿主機(jī)、分布式數(shù)據(jù)庫（DCDB）、大數(shù)據(jù)金融反欺詐模型、深入場(chǎng)景的一站式云解決方案等，都將成為金融業(yè)務(wù)安全云化的引擎，為連接億萬用戶服務(wù)。

金融服務(wù)模式已轉(zhuǎn)型，用區(qū)塊鏈連接對(duì)等的金融同業(yè)

“區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)去中心化的技術(shù)，用它在同業(yè)的業(yè)務(wù)中，每個(gè)參與者都是平等的，信任建立在智能合約之上，可以大大降低交易的成本。”在微眾銀行科技事業(yè)部零售及平臺(tái)客戶產(chǎn)品部總經(jīng)理盧道和看來，Baas作為構(gòu)建在IaaS上的區(qū)塊鏈服務(wù)，能夠互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)提供高效且超低成本的服務(wù)支持。 

“微眾銀行希望提供一種微動(dòng)力，幫助傳統(tǒng)行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在云端利用人工智能處理大數(shù)據(jù)。”盧道和介紹，作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，微眾銀行基于自身業(yè)務(wù)實(shí)踐開發(fā)出國(guó)內(nèi)第一個(gè)面向金融業(yè)的聯(lián)盟鏈云服務(wù)BaaS。這也是金鏈盟內(nèi)的第一個(gè)落地產(chǎn)品。對(duì)于同業(yè)者來說，BaaS可幫助他們構(gòu)建合法合規(guī)的聯(lián)盟鏈，能夠較大提升區(qū)塊鏈交易性能，不需消耗大量計(jì)算資源。對(duì)于開發(fā)者來說，BaaS可以提供友好、簡(jiǎn)單、跨平臺(tái)的應(yīng)用開發(fā)API，加速開發(fā)流程，并且其圖形化管理平臺(tái)和區(qū)塊鏈瀏覽器，還有效改善了區(qū)塊鏈的創(chuàng)建和管理的操作體驗(yàn)。

傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)將收縮，F(xiàn)inTech開花在銀行3.0時(shí)代

在華通銀行（籌）CTO王治淵看來，銀行在經(jīng)歷了以銀行網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)的銀行1.0時(shí)代和以電子渠道、網(wǎng)上銀行為基礎(chǔ)的銀行2.0時(shí)代后，已邁入了以互聯(lián)網(wǎng)、社交、移動(dòng)等為特征的銀行3.0時(shí)代。“在銀行3.0時(shí)代，銀行不再是一個(gè)地方，而是一種行為。”

王治淵表示，在銀行3.0時(shí)代，F(xiàn)inTech服務(wù)越來越多成為在用戶和傳統(tǒng)銀行主體間的載體和潤(rùn)滑劑。“科技金融企業(yè)取得各種金融資質(zhì)，能夠提供多而全的銀行服務(wù)，建立一個(gè)全新的銀行金融生態(tài)圈。而在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域中先行先試的低成本、高并發(fā)、高擴(kuò)展、高可用、分布式、大數(shù)據(jù)、人工智能等思維和技術(shù)，將給金融領(lǐng)域中的科技實(shí)踐注入較多成熟的經(jīng)驗(yàn)，為風(fēng)控、征信、消費(fèi)金融、個(gè)性化服務(wù)、精準(zhǔn)營(yíng)銷和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等提供支持。”

云計(jì)算是最可能應(yīng)對(duì)證券交易系統(tǒng)黑天鵝的技術(shù)手段

經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下，海內(nèi)外政治經(jīng)濟(jì)情況引起的波動(dòng)較之以往更加頻繁。一旦發(fā)生負(fù)面“黑天鵝事件”，突發(fā)性的交易量將會(huì)暴增，傳統(tǒng)證券的IT架構(gòu)很難應(yīng)付。廣發(fā)證券信息技術(shù)部首席架構(gòu)師梁?jiǎn)Ⅷ櫿J(rèn)為，傳統(tǒng)證券IT系統(tǒng)依賴于大量技術(shù)假設(shè)與條件，不喜歡無序和不穩(wěn)定環(huán)境，暴露于負(fù)面“黑天鵝”中。

“證券交易系統(tǒng)是黑天鵝喜歡光顧的地方，云計(jì)算也是最可能應(yīng)對(duì)黑天鵝的技術(shù)手段。”梁?jiǎn)Ⅷ櫿J(rèn)為，對(duì)于“極端斯坦”的黑天鵝，要用虛擬世界的技術(shù)手段防范，而云計(jì)算是虛擬化物理資源的最高效管理和運(yùn)用，也是構(gòu)建強(qiáng)韌IT系統(tǒng)的有效手段。“云計(jì)算可能是構(gòu)建反脆弱IT系統(tǒng)的潛在有效手段。”

移動(dòng)互聯(lián)和大數(shù)據(jù)等技術(shù)讓保險(xiǎn)變得更簡(jiǎn)單

“簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)應(yīng)該有三重含義，首先應(yīng)該產(chǎn)品簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)責(zé)任簡(jiǎn)單，讓投保人一目了然地明白保什么、不保什么；其次應(yīng)該是投保簡(jiǎn)單，投保入口能夠讓投保人快速便捷地觸達(dá)；第三是理賠簡(jiǎn)單，在投保人出現(xiàn)理賠需求時(shí)，能夠準(zhǔn)確辨別，快速完成理賠。”安心財(cái)險(xiǎn)總裁鐘誠(chéng)表示，移動(dòng)互聯(lián)和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，讓簡(jiǎn)單保險(xiǎn)成為可能。

鐘誠(chéng)介紹，作為國(guó)內(nèi)首家以“云”上系統(tǒng)通過保監(jiān)會(huì)驗(yàn)收的保險(xiǎn)公司，安心財(cái)險(xiǎn)通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)瞬間抓住稍縱即逝的多樣化、碎片化的保險(xiǎn)需求、簡(jiǎn)化投保流程，實(shí)現(xiàn)一鍵投保，隨時(shí)出單，在理賠環(huán)節(jié)還實(shí)現(xiàn)自助查勘，線上理賠。而通過大數(shù)據(jù)在消費(fèi)者需求捕捉、產(chǎn)品精細(xì)定價(jià)、用戶精準(zhǔn)畫像上以及保險(xiǎn)反欺詐上的作用，讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)的形式煥然一新。

金融科技云服務(wù)是金融業(yè)務(wù)模式升級(jí)的支撐力量

金融機(jī)構(gòu)在信息基礎(chǔ)架構(gòu)構(gòu)筑上采用傳統(tǒng)的建設(shè)模式將面臨越來越多的挑戰(zhàn)，既無法響應(yīng)市場(chǎng)瞬息萬變的業(yè)務(wù)要求，又無法抵御愈來愈多的互聯(lián)網(wǎng)威脅，并且整個(gè)后端成本要求越來越高。金證科技副總裁王桂菊認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融中小步快跑模式讓傳統(tǒng)的金融IT建設(shè)模式難以承受。

“互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中的思維和模式正在被引入金融行業(yè)，催生了一系列的創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式。與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)一樣，這需要新型的IT技術(shù)能力提供支撐。”王桂菊介紹，金證科技根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的需求，與騰訊云合作搭建了整合云服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，通過云服務(wù)、運(yùn)營(yíng)租賃構(gòu)建統(tǒng)一金融科技云服務(wù)模式。“這不僅可以服務(wù)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還可以對(duì)接傳統(tǒng)企業(yè)的金融化。”